Conseil patrimonial

Construisez, protégez et transmettez votre patrimoine

Rémunération, investissement, prévoyance, transmission : nous construisons avec vous une stratégie patrimoniale globale, adaptée à votre activité professionnelle et à vos objectifs personnels.

Bilan patrimonial du dirigeant

Tout commence par un bilan patrimonial complet : inventaire de vos actifs professionnels et personnels, analyse de vos revenus et charges, évaluation de votre protection sociale et de vos engagements. Ce diagnostic nous permet d'identifier les déséquilibres (sous-assurance, concentration excessive du patrimoine dans l'entreprise, absence de préparation successorale) et de proposer un plan d'action hiérarchisé. Nous prenons en compte votre situation familiale, votre régime matrimonial et vos projets à moyen et long terme.

Stratégie de rémunération optimisée

Le mix rémunération-dividendes-avantages est un levier patrimonial majeur. Nous simulons les différents scénarios en intégrant l'ensemble des paramètres : impôt sur les sociétés, cotisations sociales (RSI/URSSAF), impôt sur le revenu, CSG déductible et non déductible, droits à la retraite et prévoyance. L'objectif est de maximiser votre revenu disponible après impôts tout en préservant vos droits sociaux et en constituant votre épargne retraite.

Investissement immobilier et SCI

L'immobilier reste le placement préféré des dirigeants français. Nous vous accompagnons dans le choix de la structure (direct, SCI à l'IR, SCI à l'IS, SCPI), l'analyse de la rentabilité après fiscalité, l'optimisation du financement (crédit in fine, démembrement, apport en société), le choix du régime fiscal (micro-foncier, réel, LMNP), et la structuration pour préparer la transmission. Chaque investissement est analysé en tenant compte de son impact sur votre fiscalité globale.

Transmission et préparation de la succession

Anticiper la transmission de votre patrimoine professionnel et personnel permet de réduire considérablement les droits de succession. Nous mettons en place les outils adaptés : pacte Dutreil pour exonérer 75% de la valeur de l'entreprise transmise, donation avant cession pour purger les plus-values, démembrement de propriété, assurance-vie. Chaque dispositif est calibré en fonction de votre situation familiale et de vos objectifs de transmission.

Questions fréquentes

À partir de quel patrimoine un conseil patrimonial est-il utile ?

Il n'y a pas de seuil minimum. Dès que vous êtes dirigeant ou profession libérale, une stratégie patrimoniale adaptée peut générer des économies significatives et sécuriser votre avenir.

Quelle est la différence avec un CGP ?

Un expert-comptable patrimonial a une vision globale de votre situation professionnelle ET personnelle. Contrairement au CGP, nous connaissons les détails de votre entreprise et pouvons agir directement sur les leviers fiscaux.

Comment préparer la cession de mon entreprise ?

La préparation doit idéalement commencer 3 à 5 ans avant la cession : structuration juridique, optimisation des comptes, valorisation, dispositifs de report d'imposition (150-0 B ter). Plus on anticipe, plus les économies sont importantes.

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